资金计划的重要性

　　重要性又称“意义”或“重要意义”。人们在宣传中常常分析作品、人物或事件的意义、重要性，这是指它们的时代价值和社会价值。今天为大家精心准备了资金计划的重要性，希望对大家有所帮助! 　　资金计划的重要性

　　首先，在这里我要说的‘资金规划’针对的不是对家庭、企业现金（正向资金）的规划，是针对突如其来或者预料之中的资金缺口进行合理规划。

　　例如：

　　对于家庭来说，突然有买房、买车或者家里有人生病等情况所导致的资金需求，家里现有的资金有又不能满足当下的需求。

　　对于企业来说，可能会有突如其来的订单，需要先行垫付资金进行生产、上下游合作方没有如期结算、新项目投资等所导致的资金需求，企业账户现有资金也不能满足当下的生产需求。

　　无论家庭、企业，有了资金缺口之后，找亲戚、朋友借钱进行资金周转的可能性有，但是并不大，真正当你需要资金周转的时候，有的时候可能你至亲至近的人都不愿意借给你钱，而且向亲戚朋友借钱的人情比银行贷款的利息贵，如果你就喜欢欠人情，那么我建议你别往下看了；其实最靠谱的方法是有了资金缺口之后向银行借款，只要你的征信良好，银行还是愿意把钱借给你的，这个时候你也不用低三下四的求人，向银行贷款只需要按照约定时间还款、按时支付利息即可，如果你的信誉度不好，无法从银行贷款，那谁也帮不了你，只能说你自己毁了自己的信誉。

　　下面就重点探讨一下从银行借款如何进行合理规划，保证资金利用率最大化、资金成本最低化；我主要将贷款规划分3种，供大家了解：

　　1、应急资金需求：这种资金用的比较急，客户要求到账时间短。

　　2、短期资金需求：可能借款人的资金就用几个月、半年，资金回笼周期较短。

　　3、中长期资金需求：借款人从银行的贷款，可能需要5年乃至10年、20年才能还清。

　　那么，面对以上3种资金需求种类，我们应该怎么进行合理规划呢？贷款的合理规划就像病人去了医院，如果病人需要手术开刀，你给他吃点消炎药可能解决不了问题，反而把病人耽误了；如果病人就是简单吃点消炎药，病就能好，你给他手术开刀，那么你就多余了。

　　①应急资金需求的准备：

　　应急资金需求主要就是快，额度不一定有多大，其实最常用的方法我们可以使用信用卡套现，信用卡套现的效率大概就是‘说曹操，曹操到’，刷卡的一瞬间，钱就到账了，而且成本低，每10000元仅需要60元左右的成本；信用卡的方便之处就在于，它不受节假日的限制，法定节假日一般银行等各大金融机构都休息，你想贷款你也没法办；刷卡套现就不受限制，你随时刷卡，只要支付公司不跑路，随时资金到账；总有人觉得信用卡没用，嫌信用卡额度低，按照天津市一个正常家庭夫妻双方都有稳定工作且名下有一套200万的房产来说，夫妻双方可以规划出大概80万额度的信用卡，80万你觉得少么？不够你用吗？如果工作性质再好一点，甚至更多，因人而异；还有就是刷卡套现资金，一定选择可靠的支付公司，不要听信低费率，其实我觉得很多人都多余，支付公司的费率0.006和0.007的区别就是你每刷卡10000元，你才有10块钱费用波动，而且现在市场这么透明，大多数公司的费率都是0.006，突然就有一家的费率是0.005，你觉得会没有问题吗？就好像水果摊卖水果，山东富士都卖10块钱一斤，突然就有一家卖8块，你觉得这正常吗？

　　②短期资金周转

　　短期资金周转根据资金缺口、回款周期、月供能力等不同，大概有信用卡套现、无抵押信用贷款、有抵押贷款几种产品可以选择。

　　无抵押（纯信用）贷款：这种贷款额度比较小，一般单笔借款50万封顶，也有银行能够把额度放宽到100万，但是极少；办理周期也相对较快，一般是1-3个工作日，基本钱就到账了。

　　无抵押信用贷款的优点就是相对于有抵押贷款，办理周期相对较短，一般需要短期资金周转的客户，用款比较急；但是无抵押信用贷款相对于有抵押贷款的不足之处，有3点；还款时间比较短，这就导致月供会比较大，资金利用率低，一般天津地区银行的信用贷款都是按照等额本息还款，一般的还款周期都是36个月，有少数银行可以放宽到10年，但是占比很少；无抵押信用贷款和有抵押贷款的利息计算模型不同，同样的用款周期、同样的利息，无抵押信用贷款要比有抵押贷款支付的利息多（一般客户经理不会告诉客户）；针对于用款额度比较大的客户来讲，无抵押信用贷款的额度可能不够用，因为它比有抵押贷款的额度要低。

　　可以办理无抵押信用贷款的准入条件（仅限于天津地区）：单位公积金缴存、社保缴存、中国大陆保险保单（不含香港）、全国按揭/抵押未结清房贷、天津地区内全款房

　　③中长期资金周转

　　这里重点讲一下企业的中长期资金周转，因为对于家庭来说，如果不是炒房子，基本用不到大额度中长期资金周转；企业都有一定的负债率，从银行贷款的资金基本都用于企业资金周转，用银行的资金投入生产经营，实现企业良性运转，再赚取利润差。

　　在这里所指的企业，主要是指中小企业、个体工商户，这些企业从银行贷款基本都是抵押贷款，质押物主要为：土地、房产，贷款年限从1年-20年不等，还款方式有先息后本（按月付利息，到期归还本金）、等额本息两种；贷款的额度也比较大；从利息成本层面看，企业的抵押贷款（也叫经营性抵押贷款）的利息成本相对于其他贷款，成本是最低的，因为企业需要不断压低资金成本来实现利润最大化；从可贷款额度层面看，天津地区大多数银行的审批额度都可以审批到最高1000万，可动用额度比较大；从贷款年限层面看，由于还款年限较长，所以月供相对较小，资金利用率较高。

　　一个专业的贷款经理，就像一位医生，需要针对每一位客户的基本情况对症下药，需要做到‘能喝点白开水解决的病情，不手术开刀；必须手术开刀的病情，不吃多余的药’；资金流对于一个企业的重要性，在我看来比企业主个人的生命都重要；如果一个企业的资金流健康，资金充裕，那么企业主即使身体不好，心情也不会差到哪去，毕竟不差钱；如果一个企业的资金流出现问题，一个企业的老板绝对能急出毛病；所以针对企业来说，资金流的健康，比老板的身体健康更重要。

　　如果一个企业，该用短期资金周转的时候，用了长期资金周转的钱；需要长期资金周转的时候，用了应急资金的钱；就好像一个感冒病人，医生天天给他化疗；一个癌症病人，医生天天给他吃消炎药一样，专项资金没有用到该用的地方，轻则企业付出多余的时间成本办理贷款或者付出本不该付出的多余利息，重则导致影响企业正常经营乃至资金链断裂，经历过不靠谱贷款经理的客户应该深有感触。

　　资金计划的重要性

　　说到金融的资金规划管理，是很多持续稳定盈利的从业者老生常谈的问题，但是在生中，大部分的散户交易者们，对资金的分配和管理还是没有具体的概念，根据调查显示，很多个体投资者都有一个共同的交易思想作风，就是，钱投的越多，回报就会越丰厚，致使很多人拼了命的把自己所有的身家全部一把砸进去，就等着这些投入进市场的资金，给自己带来丰厚的回报

　　若是能够合理的分布资金使用，在风险和收益并存的市场结构中，收益至少也可以抵抗风险带来的部分损失，如果情况好的话，收益大过了亏损，这样的运营管理就是在获利，就算是收获不多，但也不至于将自己的生命财产全部交托给运气这么被动。

　　我们可以留意一下生活的周边，任何一个在商业上有成就的人，他们手里边持有的运营项目绝对不止一个，他们选择投资不同的运营项目也是在分散风险，在经营中，如果一个项目出了问题，其他的项目还在赚钱，对他绝对造成不了毁灭性的威胁。

　　在每个城市中，我们都不难发现，百货商场的经营稳定性，绝对比个体经营的稳定性要高很多，因为百货商场它是多元化运营，而个体属于是单一化经营，多元化的结构有利于对抗风险，一项产品卖的不好，还有其他的，琳琅满目的商品总有几个要赚钱。单一化的经营就不一样，卖的好就好，卖不好就倒。所以说捆绑在一根枝头上的经营具备赌博的性质，而这种性质也没有资格面对风险说no。

　　学会资金的合理使用，其实就是在帮我们增加底抗风险力量，扛得住风险的摧残，才经得住时间的考验。

　　资金计划的重要性

　　一、编制依据

　　彭水新城建设工程施工总承包招标文件及招标答疑彭水新城建设工程初步设计

　　《20xx年重庆市建筑安装工程预算定额》

　　xxxx年《全国统一安装工程预算定额》相应的费用定额投标人编制的彭水新城建设工程施工进度计划

　　二、编制说明

　　本资金使用计划未包含招标文件中专业分包的第二类工程、甲供主材及设备，估价为万元。

　　三、资金计划

　　四、资金管理办法

　　根据本工程施工体量大，施工周期长，资金需求量大的特点，为保证工程按期完成，必须有足够的资金保障。根据资金管理有关制度，结合本工程的实际情况，制订该项目资金管理办法。

　　成立项目资金管理领导小组：由项目经理任组长，项目副经理及有关部门主要负责人为成员。对工程的全部资金，分别按收入做出月、询资金支出预算计划，防止盲目开支、无计划支付，单笔支出在10万元以上的必须实现连签制度。

　　设立专用资金账户：为保证工程按承诺工期交工，必须设立两个专用资金账户即收入账户和支出账户，由项目商务副经理负责执行。业主拨付的全部资金必须无条件全部进入收入账户，合同规定由业主代付的材料、设备款除外。在向支出账户拨付资金时，必须有项目经理、项目总工程师、项目副经理批准的月度资金计划明细表，方能从收入账户拨付到支出账户中。另外，在月度资金计划中必须留有不少于月度资金5%的应急储备金，作为特殊需要而准备的资金，动用时需按资金管理要求执行。

　　资金支出程序：在支出账户向外拨付工程、材料款时，应由以下人员连签，即：项目预算员审核上两个月已完成工程量，项目材料员审核材料供应，项目质量、安全员签审质量、安全情况，项目经理批准，项目商务副经理按合同批准执行。

【资金计划的重要性】